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Parejas: ¿Sale a cuenta hacer la declaración conjunta?

  • Léelo en 6 min
  • 22/12/2021
Una madre valora si hacer la declaración conjunta

Al empezar el plazo para presentar la declaración de la renta de 2021, muchas parejas se preguntarán si hacer la declaración conjunta o por separado. Ciertamente, presentar la renta conjunta puede tener ventajas en muchos casos, pero no siempre es así. En este post, te contamos cuándo puedes ahorrar en el IRPF con la declaración conjunta y cuándo es mejor hacer la declaración por separado. Sin embargo, no existe una regla fija y los asesores expertos de nuestra gestoría fiscal recomiendan valorar cada caso de forma individual. Para poder ofrecer asesoramiento fiscal personalizado en la renta, a veces es necesario hacer simulaciones hasta encontrar la fórmula que te permita ahorrar más dinero.

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Si tienes que presentar la declaración de la renta y no sabes si te sale más a cuenta hacerla conjunta con tu pareja o por separado, tranqui. Un asesor fiscal de TaxScouts estudiará vuestro caso y os aconsejará sobre si presentar la declaración conjunta o mejor no. Luego, presentará vuestra declaración de la renta (conjunta o individual). ¡Lo que os salga más a cuenta, siempre! Por solo 79,80€ con todo incluido. (¡Os ahorráis 20€!).

¿Quién puede hacer la declaración conjunta?

En España, pueden hacer la declaración conjunta las parejas heterosexuales u homosexuales que estén legalmente casadas. Para las parejas de hecho o las parejas que simplemente conviven en un mismo hogar, tenemos malas noticias: no es posible hacer la declaración conjunta sin estar casados. Esto ocurre porque en el registro civil constan como solteros o solteras.

Puede pasar que una familia con hijos conviva sin que los padres estén casados. En este caso, en la declaración de la renta, el hijo de los padres no casados se incluye en la declaración individual de cada uno. El padre, la madre, los padres o las madres podrán beneficiarse de las deducciones por paternidad o maternidad que les correspondan, pero no de la reducción por unidad familiar de la declaración conjunta.

También pueden hacer la declaración conjunta con los hijos las familias monoparentales en las que el padre o la madre conviven solos con hijos menores de edad. En las parejas divorciadas, pueden hacer la declaración conjunta con los hijos aquellos padres o madres que tengan la custodia de los hijos. En el caso de custodia compartida, cada parte podrá beneficiarse de la mitad de las bonificaciones por tener hijos.

Reducciones en la declaración de la renta

Antes de entrar en el tema de si vale la pena presentar la declaración de la renta conjunta, tenemos que aclarar qué tipo de reducciones se aplican a las personas y a las parejas casadas. Estas son las reducciones que entran en juego luego, a la hora de valorar si sale a cuenta (o no) hacer la declaración conjunta.

  • El mínimo personal, que se aplica a todas las personas que presentan la declaración de la renta, es de 5.500€.
  • La reducción para la unidad familiar de parejas casadas con o sin hijos es de 3.400€.
  • La reducción para familias monoparentales con hijos menores de edad es de 2.150€.

✍🏼 Un apunte rápido ✍🏼

En este caso, una reducción es una resta al total de la renta de una persona o de una unidad familiar (un matrimonio con o sin hijos). Esto significa que la cantidad de dinero que marque la Agencia Tributaria como reducción se restará al total de ingresos de la persona o de la unidad familiar. Al ser menor la cantidad de ingresos, también será menor el IRPF a pagar.

Aunque hacer un cálculo aproximado de si saldrá rentable hacer la declaración conjunta no sea muy complicado, confiar en una gestoría barata pero eficaz que te aconseje según tu caso es muy recomendable. Presentar tus impuestos por un precio bajo y aplicarte todas las reducciones para pagar menos impuestos es posible. ¡Cuenta con TaxScouts para ello! Dicho esto, vamos a ver en qué casos es mejor presentar la renta conjunta y en cuáles no.

Casos en los que hacer (o no) la declaración de la renta conjunta

Si de la pareja solamente trabaja uno, sea quien sea, siempre sale más a cuenta hacer la declaración conjunta. Al entrar solamente un salario en casa, se le aplican dos reducciones: la de unidad familiar de 3.400€ y el mínimo personal de 5.500€. Esto significa que al total de ingresos de la unidad familiar sobre el que se calcula el porcentaje de impuestos a pagar se le restan por lo menos 8.900€. Si la pareja tiene hijos, entonces se aplicarían también las reducciones por hijos.

Por ejemplo, Maite y Julito se acaban de casar y no tienen hijos. Julito está haciendo un máster y no trabaja -y por lo tanto no cobra nada- pero Maite sí: trabaja para una empresa que le paga 26.000€ brutos al año. Al hacer la declaración de la renta conjunta, Maite tendría que pagar IRPF en base a esos 26.000€, pero se le aplican las reducciones por unidad familiar y el mínimo personal. Entonces, a los 26.000€ se le restan 8.900€ y Maite solo tendrá que pagar IRPF como si hubiera cobrado 19.100€ brutos anuales. Como la base de cotización es menos, Maite pagará menos impuestos.

  • Si se trata de una familia monoparental, sale rentable incluir a los hijos menores de edad en la renta, aunque estos estén en edad laboral y tengan algún trabajillo de verano o similar por el que cobran algo. Esto sí: los hijos tienen que ganar menos de 8.000€ anuales.
    En el caso de padres y madres que estén divorciados, solamente puede hacer la declaración conjunta con los hijos un solo cónyuge (con quien conviven los hijos).
  • Si alguien de la pareja tiene un sueldo alto y la otra parte de la pareja tiene un sueldo muy bajo y no llega al sueldo mínimo (SMI), también sale a cuenta hacer la declaración conjunta. ¿Por qué? Pues porque, en primer lugar, quien sea de la pareja que cobra poco y no llega al sueldo mínimo, de entrada, no tendría que hacer la declaración de la renta. Pero al hacerla conjunta, su pareja no solamente se beneficia de la reducción del mínimo personal (5.500€) sino que, al haberse casado, también puede beneficiarse de la deducción por unidad familiar de 3.400€.

Si según lo que cobras no sabes si tienes que presentar tus impuestos, consúltalo con una asesoría para la declaración de la renta o usa nuestra calculadora: ¿Tengo que hacer la declaración de la renta?

  • Si la pareja tiene una hipoteca conjunta por una vivienda que se compraron antes de 2013, todavía tienen derecho a la deducción por adquisición de vivienda habitual. En este caso, seguramente sea más aconsejable hacer la declaración de la renta por separado.

    ¿Cómo funciona esta deducción? Pues muy fácil: se calcula el 15% del total pagado por la hipoteca en un año. Entonces, el resultado se resta al total de ingresos. Esta deducción reduce el total de ingresos sobre el que se calcula el IRPF, por lo que se pagan menos impuestos.
    Lo que pasa es que hay una cantidad límite sobre la cual se puede calcular este 15%. En la campaña de la renta del año 2020, el límite estaba en los 9.040€ y puede ser que esto cambie en los próximos años. Sin embargo, esta deducción se puede aplicar a todos los titulares de la hipoteca, y siempre es del 15%. Es por este motivo que sale más a cuenta hacer la declaración por separado.

Un ejemplo: Ramona y Luisito se compraron una casa en 2008, antes de la crisis, y aún la están pagando. Cada mes, pagan una cuota de hipoteca de 900€ entre los dos, por lo que el total anual es de 10.800€ (más del límite de 9.040€). Cómo pagan más del límite, su deducción por adquisición de vivienda habitual se calcula sobre el máximo de 9.040€. Se trataría de una deducción de 1.356€. Si Ramona y Luisito hacen la declaración por separado, cada uno puede aplicarse esa deducción. Si hacen la declaración conjunta, esa deducción solo se aplica una vez. Así pues, en su caso saldría más a cuenta hacer la declaración de la renta por separado.

  • Si en la pareja los dos trabajan y tienen un sueldo medio, suele ser más recomendable hacer la declaración por separado. Esto ocurre porque en la declaración conjunta se aplica solamente una reducción personal de 5.500€ (y no dos, una por cada miembro de la pareja), una reducción por unidad familiar de 3.400€ y las reducciones por hijos (si los hay). En cambio, en la declaración por separado, cada parte de la pareja se puede aplicar su reducción personal entera (5.500€) además la mitad de cada reducción por hijos (si los hay). ¡No obstante, no te tomes esto al pie de la letra! Nuestros asesores insisten en que hay que evaluar cada situación para saber qué es más aconsejable y poder aplicar el mayor número de reducciones posible.

¿Has llegado hasta aquí porque tienes que hacer la declaración de la renta y no sabes si hacerla conjuntamente con tu pareja? No pasa nada, un gestor online de TaxScouts puede evaluar tu caso. Somos una asesoría online y somos expertos en presentar tu declaración de la renta por Internet. Por eso, aclarar todas tus dudas solo te llevará unos pocos clics. Además, puedes contactar con tu asesor personal desde donde quieras y cuando quieras, porque trabajamos 100% online.

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