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MyInvestor es un conocido neobanco especializado en inversión que ofrece diversos productos financieros como fondos indexados o planes de pensiones. No podemos olvidar que las inversiones tienen implicaciones fiscales, tanto si tienes ganancias como pérdidas. No worries. Te explicamos cómo declarar tus inversiones en MyInvestor en la renta para evitar sustos con Hacienda.
La mayoría de inversiones de MyInvestor tributan de la misma manera, en la base imponible del ahorro. Aquí se incluyen las ganancias y pérdidas de la venta de patrimonio. En pocas palabras, las rentas del ahorro son los ingresos que obtienes por tus inversiones.
Sin embargo, en MyInvestor también puedes invertir en fondos de pensiones que tributan de forma diferente. En este caso se consideran bienes o rendimientos derivados del trabajo y por lo tanto tributan en la base imponible general.
Por si andas un poco perdido, esto de base imponible general o del ahorro no son más que las ganancias sujetas al IRPF. Ambas rentas aplican un tipo impositivo progresivo pero los porcentajes son diferentes. Es importante tener esto claro para incluir de forma correcta tus ganancias de MyInvestor en la declaración de la renta.
Ya hemos mencionado que, a excepción de los planes de pensiones, el resto de inversiones de MyInvestor en la declaración de la renta tributan con la base del ahorro. Pero dentro de este grupo encontramos:
Esta distinción es importante porque a pesar de que sigan los mismos tramos de IRPF, hay pequeñas diferencias a la hora de declarar cada tipo de inversión.
Te alegrará saber que no tendrás que hacer muchos cálculos para declarar a Hacienda tus inversiones de MyInvestor. La entidad tiene la obligación de enviar tus datos a la Agencia Tributaria, por lo que, cuando vayas a presentar tu declaración, ya estarán incluidos todos tus ingresos en el borrador. Igualmente, lo mejor es echarle un ojo y comprobar que la información sea correcta.
Si no aparecieran los ingresos tendrías que declarar tus ganancias de MyInvestor de la siguiente forma:
En esta categoría se incluyen:
Estos rendimientos se suman en la casilla 0036 de la declaración, que agrupa el total de los ingresos del capital mobiliario.
Para tributar por estas ganancias en la declaración de la renta, debes incluir los importes generados en cada una de las casillas correspondientes. Por ejemplo, si tienes una cuenta remunerada en MyInvestor el rendimiento que te haya generado en el ejercicio fiscal se colocará en la casilla 0027. Todos los rendimientos de esta categoría forman parte de la base imponible del ahorro.
Dentro de este apartado encontramos las siguientes inversiones:
En este caso Hacienda permite compensar las pérdidas y las ganancias. A tus beneficios se le restan las pérdidas y el resultado es la cantidad que tributa.
Pero, ¿qué pasa si el resultado es negativo? Tienes una nueva oportunidad de compensar las pérdidas con un máximo del 25% de los rendimientos de capital mobiliario. Si aún así el resultado sigue siendo negativo, Hacienda te deja 4 años para compensar las pérdidas.
Por ejemplo:
Si al invertir has ganado 1.500€ en una operación y has perdido 500€ en otra, solo tendrás que tributar 1.000€.
Si al invertir has ganado 500€ en una operación y has perdido 1.500€ en otra, tu saldo de ganancias y pérdidas patrimoniales es de -500€. Aquí tienes la posibilidad de acudir al comodín de los rendimientos del capital mobiliario. Pongamos que tienes 1.500€ de ganancias de dividendos. Pero de esta cantidad solo se puede utilizar para compensar un 25%, o sea 375€. Aún así, el saldo quedaría con -125€ que podrías compensar en los siguientes 4 años.
¡Oye! Si no te apetece hacer cálculos solo introduce los datos y nuestra calculadora de ganancias patrimoniales hará el resto.
Los planes de pensiones ofrecen la ventaja de que puedes desgravar en el IRPF todo el dinero invertido en ellos durante el año. Eso sí, no puedes invertir más de 1.500€ al año y cuando recibas el dinero tienes que tributar el dinero invertido y todas las ganancias generadas.
Los rendimientos de planes de pensiones deben declararse en las casillas de la 462 a 476 y tributan en la base imponible general.
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